Nopeus, jolla neljä pankkia romahti – ja yksi jatkaa kamppailua – on jättänyt sijoittajat horjumaan. Vaikka epäonnistumiset tulivat vain 11 päivän ajanjaksolla, ne kaatuivat skenaariot olivat kukin ainutlaatuisia.
Näin yritysten myllerrys eteni ja miten sääntelyviranomaiset reagoivat, vaikka kriisi saattaa edelleen levitä:
Silvergate
Silvergate Capital Corp. oli ensimmäinen yhdysvaltalainen pankki, joka romahti, mikä johtui sen altistumisesta kryptoteollisuuden romahtamisesta. Federal Reserven luvalla Federal Deposit Insurance Corp. oli yrittänyt puuttua asiaan ja keskustellut johdon kanssa tavoista välttää sulkeminen.
Mutta La Jollassa, Kaliforniassa sijaitseva yritys ei pystynyt toipumaan sääntelyviranomaisten valvonnan ja oikeusministeriön petosyksikön rikostutkinnan vuoksi, joka koski yhteyksiä Sam Bankman-Friedin kaatuneiden kryptojättiläisten FTX:n ja Alameda Researchin kanssa.
Vaikka väärinkäytöksiä ei väitetty, Silvergaten ongelmat syvenivät, kun pankki myi omaisuuttaan tappiolla kattaakseen pelottujen asiakkaidensa nostot. Se ilmoitti 8. maaliskuuta suunnitelmistaan lopettaa toimintansa ja purkaa pankkinsa.
Piilaakson pankki
Silvergaten muistokirjoituksen ollessa enimmäkseen kirjoitettu, sijoittajat ja tallettajat SVB Financial Groupin Silicon Valley Bankissa olivat jo kärjessä, kun yhtiö ilmoitti 8. maaliskuuta suunnitelmastaan myydä 2,25 miljardia dollaria osakkeita – sekä merkittäviä tappioita sijoitussalkussaan.
Yhtiön osakkeet putosivat 60 prosenttia seuraavana päivänä uutisten johdosta, ja se romahti FDIC:n selvitystilaan seuraavana päivänä. Yhdysvaltain sääntelijät siirtyivät kohti pankin hajoamista, kun he eivät onnistuneet löytämään sopivaa ostajaa. Mutta toiveikkaampia uutisia ilmestyi maanantaina, kun FDIC laajensi tarjousprosessia saatuaan ”huomattavaa kiinnostusta” useilta mahdollisilta ostajilta.
First Citizens BancShares Inc., yksi suurimmista epäonnistuneiden yhdysvaltalaisten lainanantajien ostajista, toivoo edelleen pääsevänsä sopimukseen koko Silicon Valley Bankin osalta, Bloomberg uutisoi maanantaina viitaten asiaan perehtyneisiin ihmisiin.
Allekirjoituspankki
Signature Bankista tuli Yhdysvaltain historian kolmanneksi suurin pankkihäiriö 12. maaliskuuta, kun asiakkaiden kotiutukset kasvoivat noin 20 % yhtiön talletuksista.
Silvergaten romahdus neljä päivää aiemmin oli jättänyt asiakkaat epäluuloisiksi talletustensa säilyttämisestä Signature Bankissa huolimatta sen paljon pienemmästä kryptoalttiudesta. Liittovaltion sääntelyviranomaiset sanoivat menettäneensä uskonsa yrityksen johtoon ja pyyhkäisevät pankin selvitystilaan. Sekä vakuutetuille että vakuuttamattomille asiakkaille annettiin pääsy kaikkiin talletuksiinsa sääntelijöiden käyttämän ”järjestelmäriskivapautuksena” tunnetun säännöksen mukaisesti.
Signature Bankin talletukset ja osa sen lainoista otti haltuunsa New York Community Bancorpin Flagstar Bank myöhään sunnuntaina. Ostaja suostui ostamaan FDIC:ltä 38 miljardin dollarin omaisuutta, mukaan lukien 25 miljardia dollaria käteisenä ja noin 13 miljardia dollaria lainoja. Se otti myös velkoja noin 36 miljardia dollaria, mukaan lukien 34 miljardia dollaria talletuksia. Signaturen sivuliikkeet toimivat nyt Flagstar-toimipisteinä.
Credit Suisse
Credit Suisse Group AG kaatui sunnuntaina, kun sveitsiläiset viranomaiset tekivät sopimuksen UBS Group AG:n kanssa 3 miljardin frangin (3,2 miljardin dollarin) hankinnasta, jonka tarkoituksena oli välttää laajempi finanssikriisi. Ainoa vaihtoehtona oli täydellinen tai osittainen kansallistaminen.
166-vuotiaan sveitsiläisen instituution lakkauttaminen seurasi toimitusjohtaja Ulrich Koernerin yritystä pelastaa pankki, joka tavoitti laajasti asiakkaita, jotka olivat vetäneet pankista viime vuonna ennennäkemättömän määrän varoja. Yritys ei lopulta riittänyt estämään useita skandaaleja ja useiden miljardien dollarien tappioita Credit Suissen kanssakäymisestä häpeällisen rahoittajan Lex Greensillin ja epäonnistuneen sijoitusyhtiön Archegos Capital Managementin kanssa.
Yhdysvaltain arvopaperi- ja pörssikomitea tiedusteli 9. maaliskuuta pankin vuosikertomusta ja pakotti sen lykkäämään sen julkaisemista. Paniikki levisi Yhdysvaltain alueellisten lainanantajien epäonnistumisen jälkeen, ja pankin suurimman osakkeenomistajan, Saudi National Bankin, puheenjohtaja sulki pois sijoittamisen yhtiöön.
Ensimmäinen tasavalta
First Republic Bank on joutunut saman asiakaslennon uhriksi, joka lopulta upotti kolme sen yhdysvaltalaista kilpailijaa, ja yksi arvio mahdollisista talletuksista on 89 miljardia dollaria.
Yksitoista yhdysvaltalaista lainanantajaa yritti tukea First Republic Bankia 30 miljardin dollarin käteisellä viime viikolla. Mutta San Franciscossa sijaitseva yritys, joka palvelee tekniikan eliitin ja muiden varakkaiden henkilöiden henkilökohtaisia pankkipalveluja, on kuitenkin pudonnut kaikkien aikojen alhaisimmille luottoluokituksille.
JPMorgan Chase & Co:n toimitusjohtaja Jamie Dimon on haukkunut uuden suunnitelman First Republic:n auttamiseksi, joka muuttaisi osan tai kaikki 11 pankin 30 miljardin dollarin talletuksesta pääomapanokseksi, Bloomberg kertoi maanantaina viitaten tilanteen tunteviin ihmisiin.
Kommentoi